Das Wort „Gespräch“ hat etwas an sich, das das Thema noch ein wenig beängstigender erscheinen lässt. Und „das Geldgespräch“ ist da keine Ausnahme. Aber die gute Nachricht ist, dass Sie sich nicht unbedingt mit Ihren Kindern hinsetzen und mit ihnen über den Wert eines Euros sprechen müssen, um ihnen finanzielle Lektionen zu erteilen. Verknüpfen Sie das Thema mit einem Sinn für Unbeschwertheit – und sogar Spaß – und beobachten Sie, wie Ihre Kinder zu finanziell verantwortungsbewussten Erwachsenen heranwachsen.
Alter 2 – 5: Spielen Sie „Laden“.
Wussten Sie, dass Kleinkinder bereits alt genug sind, um das Konzept des Tauschs von Bargeld gegen Waren und Dienstleistungen zu verstehen? Sicher, sie verstehen vielleicht nicht, warum Sie sich ein überteuertes Spielzeug nicht „leisten“ können, aber das Konzept, eine Sache gegen eine andere zu tauschen, können sie sehr wohl verstehen.
Das Spiel mit dem Kaufhaus ist eine unterhaltsame und fesselnde Methode, um Kleinkindern den Handel näher zu bringen. Sie können echte Waren wie Müslischachteln oder Dosen verwenden oder sich für eine Spielzeugkasse und Produkte entscheiden. Wenn Sie nach den Preisen fragen, lernen die Kinder das Konzept der Kosten, auch wenn sie zunächst glauben, ein Apfel sei 100 Euro wert.
Für jüngere Kleinkinder ist ein Spiel, bei dem sie Münzen nachzeichnen und identifizieren müssen, eine einfache Möglichkeit, sie mit Geld vertraut zu machen. Achten Sie nur darauf, dass sie keine kleinen Münzen in den Mund stecken.
5 – 10 Jahre: Lehren Sie das Sparen mit einem Taschengeld.
Kinder fragen schon früh nach Geld. Wenn Ihr Kind in die Grundschule kommt, bittet es vielleicht schon um Bargeld, um ein Pausenbrot zu kaufen oder um Taschengeld für einen Ausflug. Wenn Ihr Budget es zulässt, empfehlen Experten, Kindern schon dann Taschengeld zu geben, wenn sie anfangen, ihre Wünsche zu äußern. Laut dem American Institute of CPAs ist dies der Zeitpunkt, an dem Eltern den Grundstein für die Haushaltsplanung legen können, d.h. Impulskäufe hinauszögern und für ein bestimmtes Ziel sparen.
Es gibt keine Einheitsstrategie für die Gestaltung des Taschengeldes. Aber die meisten Eltern geben ihren Kindern ein Taschengeld, das sie sich verdienen müssen, je nach Alter des Kindes und dem, was sie sich leisten können. Laut einer Studie der Taschengeld-App RoosterMoney aus dem Jahr 2021 reichen die wöchentlichen Beträge im Durchschnitt von 4,56 $ für Vierjährige bis 11,50 $ für 14-Jährige. Der am weitesten verbreitete Satz ist jedoch $1 Euro pro Woche je nach Alter. Ein 5-Jähriger würde also 5 Euro pro Woche erhalten und ein 10-Jähriger 10 Euro pro Woche.
Als Eltern können Sie das Taschengeld gestalten, wie Sie wollen, und Ihren Kindern die Möglichkeit geben, Geld zu verdienen – sei es durch zusätzliche Hausarbeiten oder gute Taten. Aber stellen Sie sicher, dass Sie beide sich darüber einig sind, wie es funktioniert. Sie wollen nicht, dass Ihr Kind einen Euro für das Zähneputzen verlangt.
Die Gewährung von Taschengeld hilft, das Konzept des Sparens zu vermitteln. Wenn Ihr Kind sich ein neues Spielzeug wünscht, kann es Wochen oder Monate dauern, bis es das wöchentliche Taschengeld zusammengespart hat. Das kann bedeuten, dass es mit seinem Taschengeld keine kleineren, billigeren Dinge kaufen kann, damit es schneller zu dem größeren Gegenstand kommt, den es kaufen möchte.
Wenn ein Taschengeld das Budget übersteigt, gibt es immer noch Möglichkeiten, die Grundlagen des Verdienens und Sparens zu vermitteln. Sie könnten zum Beispiel Murmeln als Währung verwenden und ein System einrichten, bei dem eine bestimmte Anzahl von Murmeln Belohnungen wie zusätzliche Bildschirmzeit oder eine Kugel Eis einbringt.
11 – 15 Jahre: Eröffnen Sie ein Sparkonto.
Wenn sie in die Mittelschule kommen, denken die meisten Kinder, dass sie für die reale Welt bereit sind. Und wenn Sie als Eltern ihnen helfen, ein eigenes Bankkonto zu eröffnen, können Sie ihnen zeigen, dass Sie sie auch für reif halten.
Aber noch wichtiger ist, dass ein Sparkonto Kindern im Vorschulalter und jungen Teenagern hilft, ihre Erfahrungen mit dem Sparen in die Praxis umzusetzen. Jetzt liegt das Geld nicht mehr in einem Sparschwein, auf das sie leicht zugreifen können. Stattdessen wird es von einer Institution verwaltet, wo es zwar schwerer zugänglich ist, aber mit Zinsen wächst.
Einige Banken bieten sogar ein Sparbuch für Kindersparkonten an. Dabei handelt es sich um ein physisches Buch, das Ihr Kind behalten und zur Bank mitbringen kann, wenn es eine Transaktion einzahlt. Auf diese Weise können Kinder ihre Ersparnisse auf eine Art und Weise verwalten, die ihnen das Gefühl gibt, verantwortlich und erwachsen zu sein, was den Grundstein für finanzielle Unabhängigkeit legen kann.
16 – 18 Jahre: Setzen Sie es in die Praxis um.
Wenn Teenager mit dem Autofahren beginnen, ist dies der ideale Zeitpunkt, um ihnen zu zeigen, wie man im wirklichen Leben Geld ausgibt. Wenn sie ihr eigenes Auto haben, können sie die Kosten ganz oder teilweise selbst tragen – vor allem, wenn sie einen Wochenendjob haben. Sie werden sehen, wie sich Zulassung, Versicherung, Benzin und Reparaturen summieren und lernen, Geld für diese Ausgaben des „Erwachsenwerdens“ zurückzulegen.
Das „wirkliche Leben“ im College und darüber hinaus kann ein finanzieller Schock sein, nachdem die Kosten für das Leben zu Hause gering waren. Wenn Sie Ihren Kindern den Einstieg in die Haushaltsführung und das Sparen mit so einfachen Dingen wie der Bezahlung der Autokosten erleichtern, können Sie ihnen helfen, erfolgreich ins Erwachsenenleben einzusteigen.
Wenn Ihr Teenager kein Auto fährt oder besitzt, können Sie ihm die gleichen Konzepte beibringen, indem Sie ihn bitten, einen Beitrag zu seinem Telefon oder Handytarif zu leisten. Obwohl viele Kinder die Konten ihrer Eltern mitbenutzen, können sie durch die monatliche Zahlung eines bestimmten Betrags ihr Wissen über Haushaltsführung in der Praxis anwenden. Und wenn Sie möchten, können Sie das Geld auch auf ein Konto einzahlen und es ihnen zum Schulabschluss schenken.
Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um Teenagern etwas über Investitionen jenseits eines Sparkontos beizubringen. Ein renditestarkes Sparkonto oder ein Investmentfonds mit Depot können genutzt werden, um frühzeitig einen Notgroschen anzulegen. Wenn Sie bereits in der High School damit beginnen, während sie noch unter Ihrem Dach leben, können Sie ihnen vermitteln, wie wichtig es ist, Geld zur Seite zu legen, damit es in der Zukunft für sie arbeitet. Dies ist eine Lektion, die viele Erwachsene heute nicht mehr praktizieren und die Ihrem Kind einen Vorteil verschaffen kann, wenn es später in das Berufsleben eintritt.