Darlehen Zinsberechnung

Kreditverzinsung berechnen

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Mythos der Bauwerksfinanzierung! Wir wollen hier wiederkehrende Ansichten und Vorurteile aufklären und das Themenfeld der Bauprojektfinanzierung für Sie etwas übersichtlicher aufbereiten.

Zunächst wird der Zinssatz und die damit verbundene Umfinanzierung von Darlehen näher beschrieben. Vor allem in der Tiefzinsphase war das Rückmeldungen einiger Kundinnen und Kreditnehmer oft, dass der Zinssatz viel zu hoch war und dass die Kreditinstitute auch für Immobilienkredite immer noch das nötige Kleingeld zum aktuellen Leitzinssatz von 0,05% erhielten. Wir erhalten das Guthaben für 0,05%!

Mythos vom Hypothekenkreditzinssatz oder Zins bei 0,05 vH. Im Prinzip erhalten die Kreditinstitute von der EZB Zentralbankgelder zur Umfinanzierung im Rahmen der Festzinstender oder der Basistender. Immobilienkredite werden oft mit einer Frist von Jahrzehnten berechnet. Daher sind diese Vorgehensweisen und Mittel für ein Immobilienkreditgeschäft nicht geeignet. Die einfachste ist die Gewährung von Darlehen aus dem Bereich der längerfristigen Einlagen.

Die betreffende Hausbank kann das Geldbetrag ganz unkompliziert als Darlehen weitergeben. Die Fixkosten, Gewinnmargen und Risikozuschläge und -disagien werden zusammengeführt und als Sollzinsen an den Auftraggeber weitergegeben. Natürlich kann diese Refinanzierungsform nur mit entsprechendem Anlagevermögen erreicht werden, aber sie wird oft von den Sparbanken, einigen großen Kreditinstituten und vor allem von den Versicherungen in Anspruch genommen.

Deshalb sind diese Bedingungen oft nicht so stark ausgeprägt wie die täglichen Zinssätze. Ein weiterer Weg ist die Umfinanzierung über den Hypothekenmarkt, der ein Submarkt des Finanzbereichs ist. Allerdings erfordert diese Möglichkeit eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und die Beachtung weiterer strenger Vorschriften, die oft nur großen, finanzstarken Instituten den Weg öffnen.

In der Pfandbriefbranche werden die Forderungsbestände einschließlich Zinsen am Markt veräußert und das vereinnahmte Geld für die weitere Kreditvergabe verwendet. Die Transaktionskosten, die Gewinnspanne und andere Risikozuschläge und -disagien werden in den Fremdkapitalzinssatz umgerechnet und weitergegeben. Damit ist der Fremdkapitalzins auch enger mit dem Finanzmarkt verknüpft, so dass er tagtäglich fluktuieren und rascher auf die Auswirkungen des Finanzmarkts reagieren kann.

Daraus folgt, dass sich der Leitzinssatz allgemein auf den Markt und damit auch auf die Bedingungen auswirkt, aber nur als Ganzes und nicht in Gestalt von Kreditinstituten, die das Kapital für 0,05% unmittelbar von der EZB beziehen und es Ihnen zwischen 1,65 und 3,15% zuteilen.

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